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一家西部上市城商行的半年"作业本":资产负债结构优化调整、不


时间:2019-10-22 20:17:01 点击:474

  核心提示:经营业绩稳步提升1资产负债结构持续调整截至6月末,重庆银行资产总额达4618.53亿元,较年初增加114.84亿元。2近三年最好的半年度业绩上半年,重庆银行实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92...

面对国内外各种各样的不确定性,重庆银行仍保持着三年来的最佳表现。

资产接近5000亿元的西城商业银行是首家h股上市的城市商业银行。a股ipo也已进入预披露和更新阶段。上半年,本行实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92%。净利润达到24.89亿元,同比增长8.49%。

9月2日下午,由冉海玲行长牵头的重庆银行2019年中期业绩会议在香港举行,吸引了50多名投资银行分析师和投资者以及10多家新闻媒体的广泛关注。

首先,该行2019年上半年的经营业绩通过一系列数据进行了概述:

1.贷款增量超过资产总增量:上半年贷款增量是我行资产增量的1.39倍,零售贷款占32.70%。

2.零售存款和定期存款“双升”:上半年零售存款占比85.86%,零售存款占比34.54%。定期存款增量超过总存款增量;

3.资产质量稳定并在改善:不良贷款比上个月出现了“双降”。与年初相比,关注贷款和逾期贷款的余额和比例也出现了显著的“双下降”,拨备覆盖率仍保持在210%以上。

4.资本充足率水平的提高:在没有外部资本补充的情况下,资本充足率的各项指标都有所提高。核心一级资本充足率为去年年初以来最高,反映了业务转型的成效。

业务绩效稳步提高

1 .资产负债结构不断调整

截至6月底,重庆银行总资产达4618.53亿元,比年初增加114.84亿元。其中,贷款总额比年初增加7.5%,达到2284.19亿元,是本行资产总额的1.39倍,为实体经济服务的能力继续增强。

其中,普惠性小额贷款和小额贷款“两次增长”较年初增长12.3%,占全部贷款的14.0%。个人消费贷款比年初增长8.1%,占全部贷款的26.9%。债券投资占银行间资产的30.1%。

负债方面,重庆银行上半年存款增长1.73倍,存款占负债比重进一步提高至64%以上。其中,储蓄存款和定期存款的余额和比例为“双升”,存款结构更加稳定。

过去三年中最好的半年结果

上半年,重庆银行实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92%。净利润达到24.89亿元,同比增长8.49%。

总资产年均回报率为1.10%,比年初上升0.22个百分点。归属于股东的平均年股本回报率(roa)为16.66%,比年初增加3.86个百分点,在上市银行中排名第一。

3.不良贷款环比下降了两倍

截至6月底,重庆银行不良贷款率为1.34%,比年初下降0.02个百分点,比第一季度末下降0.07个百分点。与年初相比,不良贷款余额略有增加,但环比下降。

此外,关注贷款和逾期贷款的余额和比例均较年初大幅下降,减轻了重庆银行潜在的资产质量压力。

在资产质量利润率提高的同时,重庆银行并未放松拨备要求。其中,资本充足率从年初开始上升,拨备覆盖率继续保持在210%以上,风险抵消能力基础处于良好水平。

4市场形象持续改善

标准普尔继续保持重庆银行的“bbb-/ Stable /a-3”投资评级,并连续三年保持标准普尔对国内城市企业的最高评级水平。

在英国杂志《银行家》最近一期全球1000家银行中,重庆银行排名第247位,比前一期上升了5位。

金融服务向前聚集

1公司业务:注重平台建设,拓展营销渠道

截至6月底,重庆银行公司贷款余额和存款余额均超过1500亿元。其中,企业贷款余额较年初增长7.03%,定期存款在企业存款中的比重也继续上升至61.83%,存款结算率进一步提高。

上半年,重庆银行响应政策导向,重点关注战略性新兴产业、绿色经济、农村振兴、扶贫和“一带一路”重点建设项目。同时,它积极为私营企业服务。上半年,实地走访3000多家民营企业,实际企业贷款160多亿元,增长50%以上。

2小微企业:聚焦普惠金融提高服务质量和效率

截至6月底,重庆各银行小额贷款余额为789.01亿元,比年初增长5.28%。小微客户超过36,000人,比年初增长8.59%。

同时,重庆银行积极发展批量业务模式和网络金融模式,开发和拓展小微业务特色产品。其中,今年4月,我们与平安普惠合作推出“小额电子贷款”,带动小微企业大规模发展,贷款余额迅速超过10亿元。

此外,特殊系列产品“良好企业贷款”余额为35.54亿元。农村基础设施建设“道路担保贷款”同比增长747.23%。科技企业“知识价值信贷”同比增长260.13%。快速贷款“住房信贷”同比增长161.62%。扶贫“配套贷款”同比增长40.03%。农业产业一体化“新六产助农贷款”同比增长22.87%。

3零售业务:关注品牌升级,优化服务体验

截至6月底,重庆各银行零售存款达到939.94亿元,比年初增长16.78%,为历史最高水平。零售存款也占34.54%,比年初上升3.15个百分点,本地市场份额继续上升。零售贷款也增加到32.70%。

在客户结构方面,重庆银行拥有360多万储蓄客户。基础客户群、中高端客户群和贵宾客户群稳步扩大,客户结构不断优化。

在零售产品创新方面,重庆银行完善和提升了“工资电子贷款”产品功能,积极推进网上贷款智能化建设,整合了“洁电子贷款”系列产品,构建了统一产品、统一入口、智能决策分配的统一产品体系,推动个人消费贷款比重超过40%。

4贸易金融:聚焦跨境金融帮助内陆开放

上半年,重庆银行实现跨境结算21.8亿美元、存款11.8亿美元、结构性存款30亿美元、供应链金融24.7亿美元。

重庆银行还被批准为西城商业银行一级普通衍生产品交易业务资格,并成为重庆首家广发银行直接连接中国人民银行人民币跨境收付信息管理系统的地方法人银行。

5.金融同业业务:注重业务转型,帮助全面运营

上半年,重庆银行在确保流动性稳定的同时,积极布局和优化业务结构,综合经营取得新进展。

其中,重庆银行依托银行间债券市场乙级主承销商资格,完成了第一批超短期融资券的承销和发行。北京索债务融资计划成功突破100亿元,高收益资产85亿元,同业存单311亿元。

6融资租赁业务:注重银租联动,发挥集团优势

截至6月底,重庆银行控股子公司荔景租赁资产余额达到168.1亿元,同比增长21.3%,上半年净利润1.4亿元,同比增长223.7%。

其中,集团的银租联动效应继续显现,31家企业和分支机构融资租赁资金总额达到68.3亿元。

风险防控要立足现实。

1结构优化引领风险防控

上半年,重庆银行建立新的资产保险制度,全面引导和实施全行不良贷款的归集、化解和处置,对集中管理下的不良贷款转化实施全面管理。

同时整合信贷风险管理资源,将贷款和贷后管理职能统一在总行风险管理部之下,将贷后检查、问题信贷管理、资产质量计划管理和责任追究有机整合,加强贷后管理的监督权。

2.向前推进,严格控制新风险。

一方面,建立了大、中、小、小额信贷审核、审批流程统一的信贷管理体系,规范统一的审核管理。在过去一年半的时间里,审查得到严格控制,新信贷实现了零风险。

另一方面,一个大额风险暴露管理系统(一期)将完成并投入运行,通过风险暴露测量渗透到最终债务人,有效防范集中风险。

3.采取更多措施解决现有风险

提高风险判断和转化门槛,集中优势资源,配置专业团队,逐一梳理项目,逐一制定问题授信处置方案,并逐一跟踪监督实施。

通过现金结算、诉讼结算、债务结算和收益权转让等方式,结算效果明显。上半年,重庆银行累计不良贷款超过5亿元。

动能培养视智慧为新

1科技赋权

在2018年推出的新一代核心系统的基础上,我们将积极推进大数据、区块链、云计算、云存储和数据治理以及多模式技术的全面覆盖,实现业务、产品、营销、审批和风控制流程的全面渗透,努力打造“一体化、标准化、数字化和智能化”

例如,小微企业网上房地产云评估系统能够为担保品为500万元以下普通商品房的小微客户提供网上房地产评估。它开创了国内银行和风险评级机构之间的创新合作模式。它与fico和Sagacious联手控制风险,将规则、模型和策略嵌入到自己的零售产品系统中。推进消费金融数据分析系统顺利启动,做好数据采集分析、场景应用和植入工作。

2管理授权

加强资本管理,开展资本充足率压力测试,动态配置线资本计划,保持资本充足率稳定上升。

深化评估管理,优化整体风险管理框架下的经济增加值评估政策、内部资本转移定价政策、经济资本评估政策和专项奖励方案,引导评估政策“指挥棒”向高质量发展。

优化经营管理,继续打造“星级网点”,实现企业账户“实时开通、实时审核、实时使用”。

加强投资管理,建立健全综合管理机制,稳步提高各附属机构的绩效贡献。加快金融子公司的准备工作。

3.赋权研究

重庆银行秉承“研究创造价值”的理念,积极发挥金融研究在服务决策、服务管理和服务发展中的智库作用。它将常规研究与定制研究、深度研究与热点研究相结合,形成财务关注、热点编辑、宏观形势分析、深度研究报告等多维研究载体,使高质量发展得以深入推进。

重庆银行于2018年3月开始计划重返a股,现已进入信息披露前更新阶段,进展优于预期。这家位于“一带一路”交界处的城市公司,将在a股上市后充分发挥其区位和经营优势,补充资本,服务长江经济带,建设西部基准银行。(cis)

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作者:匿名 来源:毛祁新闻